什么是信用评分?如何提高你的信用评分

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什么是信用评分?

您的信用评分是一个从300到900的三位数字。它反映了你偿还债务的可能性。银行、非银行金融公司和放款人使用你的信用评分来决定你的信用状况,并决定他们是否应该批准你的个人贷款或贷款申请信用卡

什么是信用评分 所以你离900分,你的信用报告越强,你的贷款申请获得批准的机会就越高。

它如何影响您的信用报告?

信用报告包含你所有的债务记录和还款记录,包括你的信用卡、个人贷款、汽车贷款、教育贷款和住房贷款。它包括您的个人信息,如您的姓名、地址、联系方式、业务地址和潘卡

你的信用报告还将反映你的贷款日期,你的当前余额,你是否按时付款,以及账户是否拖欠。

它还将显示个人如何保持他/她的债务偿还所有以前和当前贷款人以及贷款的状态-结算,进行中,可疑等。

什么是CIBIL评分,为什么它很重要?

CIBIL评分让银行和放款人有能力区分哪些人以负责任的方式履行了债务,哪些人违约了。那些及时管理财务债务的人建立了良好的信用评分和声誉担保,这使他们在与贷款人谈判时处于更有利的位置。

因此,CIBIL评分起着至关重要的作用在申请过程中,无论你是申请信用卡还是个人贷款。贷方首先检查申请人的信用状况,如果CIBIL分数很低,申请可能会立即被拒绝。

如果CIBIL分数高,贷款人会考虑申请,并调查申请人的其他细节,如年龄、收入和其他负债,以确定他/她是否可以批准个人贷款或信用卡。

CIBIL分数就像你对放债人的第一印象一样,所以你的分数越高,获得批准的可能性就越大。然而,最终的决定完全取决于贷款人,但通常情况下,一个CIBIL的700分被认为是好的

哪些因素影响你的信用评分?

以下5个因素会对你的信用评分产生巨大的影响:

  1. 你的还款记录:

还款记录占你信用评分的35%所以你需要及时还款,每个月。

  1. 你的债务水平:

你的信用评分的30%是由你所背负的总债务决定的。

就你的信用卡而言,它是你信用卡余额与你的限额的比率。而且,对于您的个人贷款,它是未偿还金额与原始贷款金额的差额。

作为一个经验法则,你的信用卡使用量应该是你信用卡限额的30%。

  1. 您的信用历史年龄:

你的信用记录占你信用评分的15%,它同时考虑了你最古老的信用账户的年龄以及你所有信用账户的平均年龄之和。

所以你的信用记录越早,你提供的信用评分就越高,说明你处理信用的方式是正确的。

  1. 您的信用报告的帐户组合:

信用帐户可分为两类:循环帐户和分期付款帐户。如果你有这两种类型的账户,这表明你有管理不同类型的信用账户的经验,如汽车贷款,家庭贷款,个人贷款和信用卡。

然而,你的信用报告上的账户组合只占你信用评分的10%。

  1. 你为信用所做的查询的数量:

每次你提交个人贷款或信用卡申请时,都会经过信用检查。此类查询占您信用评分的10%,因此建议在一年的期限内将您的申请保持在最低限度。

如何从零开始建立和保持良好的信用评分?

如果你刚刚开始尝试建立你的信用评分,你可以考虑以下建议:

  1. 申请有担保信用卡:

申请一张有现金担保的信用卡。这笔保证金将作为你拖欠付款时的抵押品。只要确保它向所有三个信用机构报告,并负责地使用信用卡。

  1. 申请个人贷款:

你可以申请个人贷款,建立定期还款的信用记录。当你没有错过你的任何EMIs和明智地使用你的信用,它工作提高你的CIBIL分数。

  1. 掌握还款的主动权

每个月付清你的全部余额,因为建立你的信用评分的很大一部分包括及时还款。

  1. 经常检查你的信用卡使用率和账单:

任何未付账单都会对你的信用报告产生负面影响,所以为了避免负面账户影响你的信用评分,确保你没有信用卡或个人贷款余额,避免延迟还款。

  1. 不要关闭你的旧信用卡或未使用的信用卡:

你的信用记录越早,它对你的分数越好。所以不要关闭你的旧信用卡,让你的信用账户慢慢变老,因为它们会帮助你建立良好的信用。

  1. 跟踪您的信用报告:

即使你做的一切都是正确的,错误也会影响你的信用报告。信用卡诈骗、不准确的信息和身份盗窃会对你的信用报告产生负面影响,所以要跟踪并立即采取行动纠正错误,这样你才能保持良好的信用报告。

  1. 不要同时申请多个个人贷款:

在固定期限内申请的个人贷款或信用卡的数量应尽量少。当你同时选择多个贷款时,这表明你陷入了债务陷阱,正在为资金不足而挣扎。

不幸的是,破坏你的信用报告比建立信用评分要容易得多,所以养成良好的信用习惯,不要错过任何付款,不要花太多钱。

没有信用记录的人能获得个人贷款吗?

拥有CIBIL分数是获得个人贷款或信用卡的先决条件,但其他因素,如你的收入、工作稳定性、雇主的品牌形象、你的年龄和你的教育程度,可以提高你获得个人贷款批准的几率。然而,在你的情况下,贷款过程可能需要更长时间。

印度的许多NBFCs和金融科技公司现在提供有容易还款选择的个人贷款和个人信贷额度。你所需要做的就是,上网,上传一些收入细节,检查你是否符合条件,并获得批准的信用额度,而无需任何文书工作!

关于作者希夫·南达(Shiv Nanda)是一名金融分析师,目前住在班加罗尔(拒绝承认名字的改变),并与之合作MoneyTap.希夫是一个真正的金融极客,他的朋友们都喜欢这一点。在投资选择、预算技巧、个人财务问题以及何时需要贷款等方面,他们总是依赖于他的建议。他将帮助和教育人们各种金融话题作为自己的人生使命,所以你可以在shiv@moneytap.com上向他发邮件提问。